Bei einem Modernisierungskredit handelt es sich um ein zweckgebundenes Finanzierungsangebot, das meist in Form eines Ratenkredits bereitgestellt wird und das Privatkunden für die Renovierung oder den Umbau einer selbstgenutzten Immobilie aufnehmen können.

Darüber hinaus kann der Kredit gegebenenfalls genutzt werden, um die Anschaffung von Einrichtungsgegenständen zu finanzieren, oder um einen bestehenden Modernisierungskredit bei einer anderen Bank vorzeitig zurückzuzahlen. Eine solche Umschuldung ist insbesondere dann sinnvoll, wenn der neu aufgenommene Modernisierungskredit günstigere Zinskonditionen bietet als der laufende Modernisierungskredit und eine Zinsersparnis verspricht. Anhand der Differenz zwischen den Zinssätzen kann diese Ersparnis leicht ermittelt werden. Allerdings kann für die Umschuldung gegebenenfalls eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt werden, die der Bank als Ausgleich des Zinsverlusts dient.

Für andere Zwecke, die in keinem wohnwirtschaftlichen Zusammenhang stehen, kann der Modernisierungskredit nicht verwendet werden.

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Planungssicherheit durch Ratenkredite und konstante Tilgungsleistungen

Modernisierungskredite, die in Form eines Ratenkredits zur Verfügung gestellt werden, können flexibel an die finanziellen Bedürfnisse des Kunden angepasst werden, so dass sowohl die Laufzeit als auch die Kreditsumme individuell festgelegt werden können. Hierdurch ist gewährleistet, dass der Kreditbedarf für die geplanten Modernisierungsarbeiten gedeckt werden kann und die regelmäßigen Tilgungsleistungen keine Belastung darstellen.

Der Ratenkredit unterliegt einer mittel- bis langfristigen Laufzeit, die je nach Anbieter bis zu 20 Jahre betragen kann. Während diesem Zeitraum wird der aufgenommene Kreditbetrag in regelmäßigen monatlichen Raten zurückgezahlt, die aus einem veränderlichen Zinsanteil und einem Tilgungsanteil bestehen. Insgesamt bleiben die Raten des Modernisierungskredits konstant, so dass der Kreditnehmer seine laufenden Ausgaben verlässlich planen kann.

Wenn zur Rückzahlung des Ratenkredits darüber hinaus weitere Tilgungsleistungen erbracht werden sollen, ist dies bei vielen Anbietern problemlos möglich. Allerdings können Gebühren anfallen oder Einschränken hinsichtlich des Zeitpunkts bzw. der Höhe der Sondertilgungen gelten.

Durch einen Vergleich günstige Konditionen ermitteln

Modernisierungskredite werden von Filialbanken und Direktbanken sowie staatlichen Förderinstitutionen wie der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben und können entweder in einer Niederlassung der Bank oder über das Internet beantragt werden.

Vor der Kreditaufnahme ist ein Vergleich verschiedener Anbieter insbesondere aus dem Grund sinnvoll, als dass deutliche Unterschiede zwischen Zinssätzen und Gebühren bestehen können. Durch einen Vergleich lassen sich zudem attraktive Neukundenangebote ermitteln, die sich oft durch niedrige Zinssätze auszeichnen.

Auch das Kreditangebot der KfW sollte bei einem Vergleich berücksichtigt werden. Der Modernisierungskredit der KfW wird für Sanierungsarbeiten und Baumaßnahmen zur Verbesserung der Energieeffizienz vergeben und zeichnet sich durch besonders kundenfreundliche Konditionen aus. Bei Beratungsbedarf oder Fragen können sich Interessierte über die Internetseite der KfW an den Finanzdienstleister wenden.