Bei einem Kredit für Beamte handelt es sich um eine Finanzierungslösung für eine bestimmte Personengruppe, die ohne Zweckbindung vergeben wird. Je nach Anbieter wird der Beamtenkredit als Ratenkredit oder als endfälliges Darlehen bereitgestellt und unterliegt unterschiedlichen Zins- und Tilgungsvereinbarungen.

Finanzielle Vorteile für Beamte

Die Zielgruppe des Beamten-Kredits stellen Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes dar, die aufgrund ihrer gesicherten Beschäftigungs- und Einkommensverhältnisse über eine besonders gute Bonität verfügen. Hierdurch geht die Bank durch die Kreditvergabe nur ein geringes Risiko ein, so dass besonders günstige Zinskonditionen gewährt werden können. Ein Vergleich zeigt allerdings, dass einige Anbieter dennoch eine Sicherheit fordern, die in Form einer Lebensversicherung an sie verpfändet wird.

Ein Vergleich verschiedener Kreditvarianten für Beamte

Der Beamtenkredit kann als Ratenkredit oder als endfälliges Darlehen aufgenommen werden und wird in einer Summe zu Beginn der Laufzeit ausgezahlt. Diese ist in der Regel längerfristig ausgelegt. Wie die Bezeichnung erkennen lässt, unterliegt ein Ratenkredit gleichmäßigen Tilgungsleistungen, da sowohl die Zinsschuld als auch der aufgenommene Kredit in regelmäßigen, konstanten Raten beglichen wird. Darüber hinaus können oft zusätzliche Tilgungszahlungen erbracht werden, wenn der Beamte den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte.

Alternativ dazu wird der Kredit für Beamte als endfälliges Darlehen vergeben, bei dem die Kreditschuld am Ende der Laufzeit in einer Summe beglichen wird. Das nötige Kapital hierfür wird durch ein Tilgungsinstrument aufgebracht, bei dem es sich um eine Lebensversicherung handelt, in die laufend Beiträge eingezahlt werden und die als Sicherheit an die Bank verpfändet wird. Die Zinsschuld wird bei einem endfälligen Beamten-Kredit in regelmäßigen Zahlungen beglichen, die anders als bei einem Ratenkredit nur eine geringe laufende Belastung darstellen.

Günstige Konditionen ermitteln

Beamte und Angestellte des öffentlichen Diensts, die einen Kredit aufnehmen möchten, sollten einen Vergleich verschiedener Angebote vornehmen. Hierdurch können günstige Konditionen und Rahmenbedingungen ausfindig gemacht werden, die zu dem geplanten Finanzierungsvorhaben passen.

Bei einem solchen Vergleich sollten Interessenten auf die effektiven Zinssätze und etwaige Gebühren achten, die der Kreditgeber verlangt. Darüber hinaus sollte festgestellt werden, ob die Gebühren vom Auszahlungsbetrag abgezogen werden oder in den laufenden Zahlungen inbegriffen sind. Wenn der Auszahlungsbetrag gemindert wird, muss gegebenenfalls eine höhere Kreditsumme beantragt werden, um den Finanzierungsbedarf vollständig zu decken.